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平安升级“口袋银行” 内部资源大整合

2017-10-12 03:18

  移动互联网大潮袭来,传统银行近年积极布局——推出直销银行APP应对移动端的争夺,目前集体陷入迷局,近四成的直销银行月活跃人数不足1万,不到7%的直销银行月活跃用户超30万,如何快速获客、提高用户交易粘性,成为当下直销银行的挑战与难题。

  平安银行给出了答案,8月初推出了平安口袋银行4.0版本,将原先的平安口袋APP、橙子银行APP及平安信用卡APP“三合为一”,原先的直销银行——橙子银行不再单独存在,取而代之的是全新的、智能化的平安口袋银行。“未来直销银行的方向,就是平安银行探索的整合之,不仅是内部资源、业务的大规模整合,还要对外部互联化应用场景进行联接,才能走出当下迷局。”9月14日,一股份制上市银行的网络金融部负责人称。

  早在2014年8月,平安银行就在移动端布局直销银行——橙子银行,依托互联网提供服务,定位于上世纪十年代的年轻用户。经历几年的发展之后,新用户注册进入瓶颈期,客户活跃度有待突破。

  平安银行率先从原有的直销银行模式跳出来,以彻底互联网化的眼光重新审视移动端应用与服务,重构直销银行生态,于是一场大整合来了。8月2日,平安银行在总部举行了“智能点亮未来”平安口袋银行4.0新版上线发布会,整合了原平安口袋APP、橙子银行APP及平安信用卡APP三大APP,集贷款、理财、信用卡、支付等业务功能于一身,打造平安银行全零售产品线的“大口袋”。

  这意味着,平安信用卡APP和平安橙子APP都将不再单独存在,而是融入了平安新的口袋银行,一款更加智能化、产品业务更丰富、用户粘性更强的直销银行APP亮相。本报记者了解到,“人脸识别”、“语音识别”等生物识别技术被应用在平安口袋银行4.0使用场景中,如转账、手机充值等都启用了该科技技术。

  在当时的发布会上,平安银行董事长谢永林站在台上,演示“人脸、指纹、语音”三个生物特征办理业务验证,其智能化服务领先于其他直销银行,更贴合年轻人科技化、智能化的生活方式。

  谢永林称,平安银行推动零售转型,确立零售业务在全行的主体地位之外,更重要的是对标互联网企业,跳出传统业务发展模式,实现智能化、移动化、社交化、大数据化。

  平安推出口袋银行4.0版本之后,平安信用卡APP的功能整合进来,并升级了智能化服务,据悉,实现了极速的“一键服务”,客户只要轻点手机就能完成“一键办卡”、“一键分期”、“一键提额”等服务,应用更简单、更便捷,从而解决互联网运用上的“痛点”。

  此外,平安银行口袋银行4.0推出了智能投顾,根据客户的交易记录与风险偏好,为客户提供个性化的产品投资组合方案。此外,还可以提供智能解答服务;通过大数据分析计算,预测客户需求推送功能或产品。

  据悉,去年末谢永林来到平安银行并快速组建新班子后,就筹划打造更加互联网化、功能更完善的移动端银行。其透露,去年底和该行行长蔡新发商量,认为移动端服务一定要统一、聚焦,于是拍板要做“三合一”的大口袋银行。

  “口袋银行4.0新版上线发布只是一个新的开端,未来口袋银行不止于此。我们要成为综合金融生活服务提供商,要把平安保险、证券等综合金融服务嵌入进来,让口袋银行成为全方位的金融管家。”谢永林称。

  与其他银行不同的是,平安银行还可以借鉴平安集团综合金融的优势,丰富产品,增强用户粘性。

  据了解,口袋银行突破径为,通过开展银证、银保合作,丰富客户的金融使用场景,从而增强用户的粘性,促进功能应用与业务交易。据悉,平安口袋银行将通过智能账户体系对接寿险、财险、证券、汽车和医疗健康。

  此外,平安的口袋银行还会将金融业务嵌入到去哪儿网络订票、支付宝财富号、京东等场景中,从而通过平安集团优势与外部互联网平台,合力改变直销银行的应用“短板”,保持与客户较强的粘性度。

  平安银行拟打造“领先的智能化零售银行”,运用互联网技术和思维业务、队伍的手法,平安的直销银行通过重构,已展现出全新的面貌。

  “每家直销银行背后的资源和优势不同,未来方向虽然都是整合之,但要注意扬长避短,闯出一条具有核心竞争力的道,否则又会陷入同质竞争。”上述股份制上市银行的网络金融部负责人认为,平安银行为其他直销银行“破局”提供了一个思考方向。